«Консильери» оценивает риск по 115-ФЗ: показывает, какие операции вызывают у банка вопросы и что стоит изменить в своём финансовом поведении, чтобы этих вопросов стало меньше.
Результат уже через 10 минут — и всё на основе обычной выписки по счёту.
Смотря как вы пользуетесь счётом. Посмотрите, какой случай ближе к вашему:
Никаких странных переводов: зарплата, оплата за квартиру, деньги маме. Кажется, бояться нечего, но банк порой считает подозрительными и такие обычные операции.
«Как бухгалтер я знала про блокировки по 115-ФЗ. Но ни за что бы не подумала, что сама окажусь в такой ситуации».
Много операций, крупные суммы, переводы между своими счетами и от разных людей. Чем активнее счёт, тем выше шанс, что что-то покажется банку нетипичным.
«Банк запросил документы по моим переводам, а письмо ушло в спам — я его не увидел. В итоге счёт заблокировали без возможности разблокировки».
Продажа машины, возврат долга, деньги за квартиру — и вы не знаете, как на это посмотрит банк. Проверка помогает увидеть риск до операции.
«Предоставил договор о продаже машины — оказалось мало. Прислал пояснение, квитанции о переводах — им всё равно всё мало».
Вот что важно понять.
Мы живём под банковским наблюдением каждый день, но замечаем его только с приходом запроса. А ведь до запроса можно было и не доводить.
За годы я вёл сотни таких дел и вижу одно и то же: почти все узнают о проблеме, когда счёт уже заблокирован. Хотя тревожные звоночки были видны в операциях задолго до этого — просто человек не знал, куда смотреть.
Давайте расскажу, как это работает и почему финансовая гигиена — это важно.
И честность здесь, к сожалению, не спасает. Можно вести дела совершенно чисто — и всё равно однажды упереться в заблокированный счёт.
Банк смотрит не на то, честный вы человек или нет. Он смотрит на рисунок операций.
Одни и те же операции: для вас — обычное дело, для алгоритма — повод присмотреться к вашему счёту.
Почти каждую блокировку можно было предсказать заранее: сигналы читались в выписке ещё до того, как приходил запрос. Люди просто не знали, куда смотреть.
Почти каждую блокировку можно было предсказать заранее. Просто человек не знал, куда смотреть.
Так и появился «Консильери» — чтобы вы увидели свой счёт глазами банка раньше, чем это сделает он.
Сервис анализирует выписку по методике, имитирующей логику банковского финмониторинга, и собирает результат в понятный отчёт.
Вы загружаете выписку по банковскому счёту через защищённое соединение.
Сервис анализирует операции по методике, имитирующей логику финмониторинга.
Вы получаете индекс финансовой гигиены и видите уровень риска по счёту.
Отчёты перед публикацией проходят ручной контроль специалистами по 115-ФЗ.
Вы получаете конкретные советы по стабилизации счёта и снижению риска вопросов.
Детализированный отчёт по банковскому счёту
Счёт имеет признаки предпринимательского дохода, но совокупное количество операций бытового назначения имеет преобладающее значение.
Обычно проверяются «на всякий случай». А потом с удивлением находят в отчёте то, что банку легко принять за подозрительное.
Проверить счёт один раз — всё равно что взвеситься раз в год. Операции меняются каждый месяц, и вместе с ними меняется картина риска.
Есть вопрос, которого нет в списке, или нужна индивидуальная консультация? Оставьте заявку — и с вами свяжутся.
Десять минут и одна выписка сейчас — против недель переписки с банком, когда счёт уже заморожен, а причину вам никто не объясняет.
Документы сервиса доступны для ознакомления до регистрации, оплаты и запуска скоринга.
Информация об исполнителе услуги, инфраструктуре и хранении данных.
Расскажите, что было понятно, что стоит улучшить или какую возможность вы хотели бы видеть в сервисе. Если нужно, мы ответим на указанную почту.
Если вы уже зарегистрированы в сервисе, войдите в личный кабинет по email-коду.
Подписка не активна
Узнайте индекс финансовой гигиены по своему банковскому счету и проверьте вероятность запроса по 115-ФЗ.
Загрузите банковскую выписку с текстом запроса и получите рекомендации по ответу на запрос.
Здесь сохраняются все скоринги, которые были запущены в личном кабинете.
Заполните данные владельца проверяемого счета, необходимые для получения корректных результатов скоринга.
Укажите email для получения чека, промокод и оплатите проверку.
Загрузите PDF-выписку по банковскому счету.
Если счет открыт больше 3 месяцев, загрузите выписку минимум за период:
Свежая выписка может заканчиваться текущим или предыдущим календарным днем.
В этом случае загрузите выписку с момента открытия счета по текущий день.
Перетащите файл в это окно или выберите PDF-файл на компьютере.
После загрузки файл будет передан на скоринг.
Ожидайте, сервис анализирует выписку и формирует отчет.
Проверяем операции, рассчитываем индекс финансовой гигиены и готовим отчет.
Напишите нам по вопросу проверки, оплаты, отчета или личного кабинета.
Скоринг счета · заказ #CS-1024
Банковские PDF-выписки через чат не принимаются. Для документов используйте защищенную форму загрузки.
Рабочее окно поддержки: сообщения клиента, контекст заказа и ответ специалиста в одном месте.
Связано с заказом #CS-1024 и текущей проверкой клиента.
Ответ будет опубликован в личном кабинете клиента и продублирован уведомлением по разрешенному каналу.
По этой выписке чувствительная зона — повторяющиеся входящие P2P/СБП-переводы и быстрый вывод поступлений. Если количество таких операций увеличится, особенно при высокой плотности контрагентов, счет может перейти в категорию повышенного риска. Обычные бытовые расходы в этот расчет не включаются.
Счет имеет признаки предпринимательского дохода, но совокупное количество операций бытового назначения имеет преобладающее значение. Увеличение подозрительных входящих переводов может спровоцировать банковский запрос.
В выписке заметны повторяющиеся суммы от разных отправителей в коротком периоде.
Обороты по счету менялись резче, чем обычно ожидается для спокойного бытового профиля.
Доля переводов между физическими лицами требует аккуратной стабилизации поведения счета.
В структуре счета есть расходы, похожие на обычное личное использование карты.
По выписке не видно устойчивой модели, где все поступления сразу выводятся дальше.
Банк может спросить, не являются ли эти переводы оплатой товаров, работ или услуг.
Лучше заранее понимать экономический смысл цепочки и конечного получателя денег.
Могут пригодиться договор, расписка, подтверждение займа, дарения или продажи имущества.
Если поступления регулярные, банк может уточнить, почему не используется НПД, ИП или расчетный счет.
Для снижения риска необходимо пройти период стабилизации счета. В течение периода стабилизации счета необходимо проводить исключительно бытовые операции и исключить из транзакций P2P-переводы третьим лицам.
Дробление платежей может выглядеть хуже, чем одна понятная операция с документами.
Быстрые цепочки “поступило — сразу ушло” повышают напряжение счета.
«Консильери» может заранее проверить крупный перевод, поступление, снятие наличных или P2P/СБП-операцию относительно финансового мониторинга и спрогнозировать изменение индекса финансовой гигиены после транзакции.
Заполните параметры будущей операции. «Консильери» оценит ее относительно текущего скоринга счета и покажет прогноз изменения индекса финансовой гигиены после транзакции.
Укажите то, что уже известно. Если часть деталей пока не определена, выберите нейтральный вариант — сервис учтет неопределенность в оценке риска.
Ниже показан пример того, как клиент увидит результат после запуска оценки операции.
по счету после операции
Операция заметно повышает нагрузку на счет, но счет остается в категории среднего риска.